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富邦人壽豐利沛方案，宣稱的2.7%是怎麼算的呀?. 發問者： alyssum ( 初學者 5 級)
發問時間： 2014-09-09 10:48:39
解決時間： 2014-09-11 13:27:04
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保險業務員替我試算了"富邦人壽豐利沛利率變動型"方案
根據保險員的說法
每年2.2%的利率為固定的
另外有0.5%會依宣告利率調整
因此目前的宣告利率為2.7%
可是我依保險員給的試算表計算
保7年的話，IRR算出來也只有2.1%左右
想請問，保險公司宣稱的2.7%是怎麼來的
最佳解答發問者自選
.. 回答者： 阿文 ( 研究生 1 級 )
擅長領域： 保險 | 國家考試
回答時間： 2014-09-10 00:15:24
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中華民國98年03月31日 保險商品預定利率及宣告利率之說明
行政院金融監督管理委員會(以下簡稱金管會)為使消費者瞭解保險商品預定利率及宣告利率之內涵，以避免消費糾紛，爰說明如下：
一、傳統型保險商品之預定利率，是指保險公司將保戶所繳交之保險費作有效的資金運用後，預期可獲得的投資報酬率，並將其於擬收取之保險費中反映。預定利率並非保戶購買保單即可獲得的投資報酬率，而是保險公司除了預定死亡率、預定費用率外，計算保險費重要元素之一。一般而言，保單預定利率越高，保戶所繳交的保險費越低；反之，保單預定利率越低，保戶所繳交的保險費越高。
二、利率變動型保險商品或萬能保險商品之宣告利率，是指保險公司將保戶所繳交之保險費作有效的資金運用，並就其所獲得的投資報酬率扣除相關行政費用率後，每個月或每年宣告1次，用以計算該保險商品之保單價值準備金的利率。宣告利率並非保戶購買該保單即可獲得的投資報酬率，而是保險公司計算保單價值準備金之因子。一般而言，保單宣告利率越高，所累積之保單價值準備金越高；反之，保單宣告利率越低，所累積之保單價值準備金越低.
由於保險商品預定利率及宣告利率之訂定，與保險公司之財務情形息息相關，金管會呼籲保險公司在訂定保險商品預定利率及宣告利率時，應採保守審慎之方式為之，以免影響其清償能力。
另外有部分保險業務人員以保險商品之內部報酬率(IRR)為訴求銷售保險商品，該內部報酬率並非上述保險商品之預定利率或宣告利率，僅係反映保戶所繳之保費在一定條件成就下(如契約約定期間屆滿時被保險人仍生存)，領取之保險金給付其年化後每年可得之報酬率。惟如僅強調保險商品之內部報酬率，則忽略了保險最重要的保障功能，故金管會呼籲消費者在投保保險商品時，仍應視本身之需求檢視保障是否已足夠為考量。
保險局第二組
陳科長映秀
89680317
這是很久以前保險局就以經講過的.
重點就在強調保險從業人員不可以用話術來誤導消費者購買保單.
縣扗惡個業勿也一樣用話術在骗你.
另外一位回答者,也請你注意,這樣的說法非常不妥.
預定利率及宣告利率都不是消費者所能夠拿到的利率.
保險費的一部份是準備將來支付保險金而積存於保險公司，公司可將此積存的保險費，做最有利的投資，故應予以一定比率之折扣。用為折扣的利率，稱為預定利率。
(註1) 宣告利率上限為臺灣銀行、第一銀行及合作金庫等三行庫上月月初（第一營業日）牌告之「二年期定期儲蓄存款」最高固定年利率之平均值加1.5%；下限為以臺灣銀行、第一銀行及合作金庫等三行庫上月月初（第一營業日）牌告之「二年期定期儲蓄存款」最高固定年利率之平均值之利變年金商品：國泰人壽利率變動型年金保險（甲型、乙型）、國泰人壽輕鬆理財利率變動型年金保險（甲型、乙型）。
(註2) 宣告利率上限為宣告前中央銀行所公布最近一月之十年期中央政府公債次級市場殖利率，下限為0%之利變年金商品為: 國泰人壽新利率變動型年金保險（甲型、乙型）、國泰人壽新輕鬆理財利率變動型年金保險（甲型、乙型）、國泰人壽超滿意利率變動型年金保險（甲型、乙型）、國泰人壽超輕鬆理財利率變動型年金保險（甲型、乙型）。
(註3) 其餘利變年金商品最低宣告不得為負數。
(註4) 三行庫上月月初（第一營業日）牌告之「二年期定期儲蓄存款」最高固定年利率之平均值與最近一月之十年期中央政府公債次級市場殖利率。
參考資料
自己所知的經驗談 相關詞：
富邦人壽豐利沛,金管會,保險公司,國泰人壽,報酬率,保險費,保險,利率,人壽豐利,行政院金融監督管理委員會[ 快速連結 ] 其它回答( 3 ) | 意見( 1 ) | 評論( 0 )
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回答者： 浩 ( 初學者 3 級 )
回答時間： 2014-09-09 11:45:55
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您好！
宣稱2.7%是未扣營業費用之前
所以扣完後的IRR =2.1%
但建議您別存躉繳，因為第七年後會被強制領回
假設您第七年不急用錢，您只能被迫領回，在存放在低利息
未來銀行利息會越來越低，以經是趨勢
儲蓄險主要就是避免被市場低利息影響 並 規劃退休金用
礙於法令、無法提供商品資訊
小弟已寄信給您參考
希望能幫助到您
謝謝
參考資料：
善用理財、規劃未來
002
回答者： 小船 ( 初學者 5 級 )
回答時間： 2014-09-11 03:22:18
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003
回答者： ≠迷糊≠ ( 實習生 4 級 )
擅長領域： 彩妝 | 情感煩惱
回答時間： 2014-09-11 12:32:54
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001 意見者： Xx ( 實習生 5 級 )
擅長領域： 儲蓄 | 基金
發表時間： 2014-09-09 13:47:12
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[ 點此以瀏覽 ]直接外商銀行開外匯美元帳戶~~每年5%~6%左右的利也不錯~~ 不需浪費錢買儲蓄險~~穩定又安全~~無年限無手續費及解約金之類的名目~~ 1 發表意見發表意見很抱歉，您輸入的字數已達上限，建議改寫評論. 發表 取消 .
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富邦人壽豐利沛方案，宣稱的2.7%是怎麼算的呀?. 發問者： alyssum ( 初學者 5 級)
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一、傳統型保險商品之預定利率，是指保險公司將保戶所繳交之保險費作有效的資金運用後，預期可獲得的投資報酬率，並將其於擬收取之保險費中反映。預定利率並非保戶購買保單即可獲得的投資報酬率，而是保險公司除了預定死亡率、預定費用率外，計算保險費重要元素之一。一般而言，保單預定利率越高，保戶所繳交的保險費越低；反之，保單預定利率越低，保戶所繳交的保險費越高。
二、利率變動型保險商品或萬能保險商品之宣告利率，是指保險公司將保戶所繳交之保險費作有效的資金運用，並就其所獲得的投資報酬率扣除相關行政費用率後，每個月或每年宣告1次，用以計算該保險商品之保單價值準備金的利率。宣告利率並非保戶購買該保單即可獲得的投資報酬率，而是保險公司計算保單價值準備金之因子。一般而言，保單宣告利率越高，所累積之保單價值準備金越高；反之，保單宣告利率越低，所累積之保單價值準備金越低.
由於保險商品預定利率及宣告利率之訂定，與保險公司之財務情形息息相關，金管會呼籲保險公司在訂定保險商品預定利率及宣告利率時，應採保守審慎之方式為之，以免影響其清償能力。
另外有部分保險業務人員以保險商品之內部報酬率(IRR)為訴求銷售保險商品，該內部報酬率並非上述保險商品之預定利率或宣告利率，僅係反映保戶所繳之保費在一定條件成就下(如契約約定期間屆滿時被保險人仍生存)，領取之保險金給付其年化後每年可得之報酬率。惟如僅強調保險商品之內部報酬率，則忽略了保險最重要的保障功能，故金管會呼籲消費者在投保保險商品時，仍應視本身之需求檢視保障是否已足夠為考量。
保險局第二組
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這是很久以前保險局就以經講過的.
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另外一位回答者,也請你注意,這樣的說法非常不妥.
預定利率及宣告利率都不是消費者所能夠拿到的利率.
保險費的一部份是準備將來支付保險金而積存於保險公司，公司可將此積存的保險費，做最有利的投資，故應予以一定比率之折扣。用為折扣的利率，稱為預定利率。
(註1) 宣告利率上限為臺灣銀行、第一銀行及合作金庫等三行庫上月月初（第一營業日）牌告之「二年期定期儲蓄存款」最高固定年利率之平均值加1.5%；下限為以臺灣銀行、第一銀行及合作金庫等三行庫上月月初（第一營業日）牌告之「二年期定期儲蓄存款」最高固定年利率之平均值之利變年金商品：國泰人壽利率變動型年金保險（甲型、乙型）、國泰人壽輕鬆理財利率變動型年金保險（甲型、乙型）。
(註2) 宣告利率上限為宣告前中央銀行所公布最近一月之十年期中央政府公債次級市場殖利率，下限為0%之利變年金商品為: 國泰人壽新利率變動型年金保險（甲型、乙型）、國泰人壽新輕鬆理財利率變動型年金保險（甲型、乙型）、國泰人壽超滿意利率變動型年金保險（甲型、乙型）、國泰人壽超輕鬆理財利率變動型年金保險（甲型、乙型）。
(註3) 其餘利變年金商品最低宣告不得為負數。
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